Gestion de patrimoine

 

Gestion de patrimoine

Vous arrive-t-il de vous poser des questions sur la manière de réduire le fardeau fiscal de votre famille, les risques financiers qui pèsent sur votre famille ou comment optimiser l’héritage laissé à vos proches?

Si ces questions vous préoccupent, votre situation financière est peut-être devenue plus complexe et c’est ici que nous entrons en jeu.

La gestion de patrimoine est bien plus qu’une question de placements. Elle englobe l’ensemble de votre situation financière. Elle réunit en un seul et même plan de patrimoine global les différentes compétences et solutions dont vous avez besoin.

Elle englobe notamment :

  • La gestion de portefeuille
  • La planification de la retraite
  • La planification fiscale
  • La planification successorale
  • Les solutions bancaires
  • Les assurances et rentes
  • Les services complémentaires

 

Groupe de Gestion de Patrimoine Khalil-Provencher-LeBlanc

Nous adoptons une vision d’ensemble de la gestion de patrimoine et nous nous penchons sur vos diverses préoccupations financières à chaque étape de votre vie dans le but de vous accompagner à bâtir, gérer et transmettre votre patrimoine.

Nous nous démarquons par notre approche intégrée et l’expertise que nous y avons développée au fil des années. En collaboration avec nos experts conseillers en gestion de patrimoine, chacun spécialisé dans une discipline (gestion des placements, planification financière, fiscale et successorale, services bancaires privés) nous travaillons tous de concert de manière à vous faire profiter des meilleurs conseils possibles.

Notre rôle est donc de vous accompagner et de vous aider à mieux comprendre votre situation financière et de vous donner la tranquillité d'esprit par rapport à votre avenir financier.

Nous nous engageons à procurer à nos clients :

  • Une objectivité totale au niveau du conseil en prônant une approche orientée vers nos clients
  • Une intégration, sous un même toit, de l’ensemble des services de gestion de patrimoine afin de simplifier vos interventions et suivis
  • Des solutions financières complètes, sur mesure et innovatrices afin de répondre à vos besoins
  • Une expertise chevronnée par des professionnels dynamiques dédiés exclusivement à une clientèle fortunée
  • Un service haut de gamme, hautement personnalisé, efficace et confidentiel en limitant le nombre de clients par intervenant, assurant notre responsabilité et notre imputabilité des résultats livrés

Une approche de gestion de portefeuille qui se démarque

Notre approche de gestion de portefeuille se démarque par sa gestion de risque et par l’incorporation de gestionnaires externes complémentaires à notre style de gestion. Puisqu’il n’y a pas d'individus ou de firmes de gestion étant aussi performants dans la gestion de plusieurs catégories d’actifs (obligations, actions canadiennes, américaines, etc), nous n’hésitons pas à engager des gestionnaires externes afin de complémenter nos forces. La gestion est complétée par une approche personnalisée en fonction de votre profil d’investisseur, de l’aspect fiscal et de vos préférences. Ainsi, nous vous offrons une solution optimale en étant le guichet unique de votre portefeuille, où différents gestionnaires travaillent pour vous.

À moyen et long terme, cette approche de complémentarité se démarque par une minimisation de la prise de risque et vise à offrir une protection accrue en période de volatilité qui favorise une surperformance des portefeuilles.

Ce qui importe, c'est la destination, pas le moyen de transport.

La planification de la retraite est un élément central de la gestion de patrimoine. Nous vous proposons une planification détaillée et suivie périodiquement. Ce plan incorpore à la fois une analyse objective et globale de votre situation financière ainsi qu'un plan d’action et de recommandations visant à vous aider à atteindre un niveau d’indépendance financière et à enrichir votre patrimoine.

La planification permettra de répondre à une foule de questions qui portent sur la situation financière de votre famille, notamment les suivantes :

  • Pouvez-vous prendre votre retraite au moment voulu?
  • Comment pouvez-vous optimiser votre revenu de retraite afin de mener le train de vie auquel vous aspirez?
  • Comment pouvez-vous vous assurer de ne pas épuiser votre épargne-retraite?
  • Votre famille serait-elle protégée si vous ne pouviez plus toucher un revenu ou si vous décédiez subitement?
  • Comment pouvez-vous réduire l'impôt de votre famille ?

 

La planification prend en considération vos actifs et vos objectifs, mais aussi des répercussions fiscales de vos placements, de votre plan successoral, de vos sources de revenu et de tout autre facteur pouvant avoir une influence sur votre capacité d’épargne.

Que vous soyez en phase d'accumulation, de préservation, de décaissement ou de transfert, la planification est un outil incontournable qui nous permet d’élaborer des solutions propres et uniques à votre situation.

 

L’impôt est un incontournable, mais il existe des façons de minimiser son impact sur vos placements, soit au moment de cotiser, soit au moment du décaissement.        

Imaginez avoir la chance d’accumuler vos revenus sans avoir à payer d’impôt. Probablement que vous avez déjà en tête bien des projets que vous pourriez mettre en œuvre si vous aviez cette occasion. Bien que l’impôt soit un incontournable, il existe plusieurs façons d’investir en minimisant son impact, soit au moment de cotiser, soit au décaissement.

Les revenus et les gains que vous procurent vos placements sont imposés différemment, selon l’instrument de placement que vous avez choisi. Une bonne planification veillera donc à vous présenter des instruments qui prennent en considération votre fardeau fiscal et vous aidera ainsi à accroître plus efficacement votre patrimoine.   

Nous vous aidons à analyser votre situation et à mettre en place des stratégies visant à réaliser des économies d’impôt. De plus, on vous conseille au sujet des possibilités prêts entre conjoints, de fractionnement de vos revenus, c’est-à-dire leur répartition avec votre conjoint(e) ou vos enfants, et des stratégies d’investissement dans les différents régimes de placement.

Assurez-vous que vos volontés seront respectées

La planification successorale concerne votre vie actuelle et future. Elle touche la vie des membres de votre famille, sans compter votre tranquillité d’esprit du fait de veiller à leur sécurité financière. En collaboration avec nos spécialistes et votre notaire actuel, nous vous proposons de réviser vos testaments et établirons un plan successoral qui vous assurera le respect de vos volontés et l'optimisation de votre patrimoine familial.

Peu importe la taille de votre patrimoine, votre stratégie financière globale devrait comporter un plan successoral. Essentiellement, la planification successorale vise à préciser, comprendre, simplifier et clarifier :

  • Le rôle du liquidateur
  • Le rôle du fiduciaire
  • La dévolution légale des biens
  • Les effets du testament et mandat en cas d'inaptitude actuel
  • La mise en place d'une fiducie testamentaire ou familiale
  • La séparation et distribution des biens, avant ou au moment du décès

Pour ces raisons, travailler avec notre équipe et nos spécialistes, incluant Trust Banque Nationale, constitue un moyen efficace de concevoir un plan successoral qui saura répondre à vos objectifs.

Banque Nationale offre une gamme complète de solutions bancaires spécifique aux clients de la Financière Banque Nationale.

Nous avons accès à toute une gamme de solutions bancaires conçue pour les particuliers, les familles, les fondations et les sociétés. Que vous recherchiez une solution pour vos transactions courantes, vos besoins de financement ou un besoin particulier, nous pouvons vous aider.

Services bancaires

  • Comptes bancaires ($CAN, $US, et autres devises);
  • Gestion des besoins de liquidités;
  • Exécution de transaction (transferts périodiques, etc);
  • Traite, mandat, arrêt de paiement, coffret de sûreté;
  • Chèques personnalisés;
  • Achat de devises;
  • Services bancaires électroniques au besoin (Internet);
  • Carte MasterCard Platine avec puce intégrée

Services de financement

Que vous ayez des besoins conventionnels, ou que vous recherchiez un financement taillé sur mesure pour un montage financier complexe, nous vous recommanderons des spécialistes en la matière.

  • Marge de crédit intégrée au compte bancaire personnel;
  • Prêt personnel pour besoins courants;
  • Prêt hypothécaire;
  • Prêt sur immeubles locatifs;
  • Prêt pour investissement;
  • Prêt corporatif avec rente adossée;
  • Prêt « temporaire».

Avoir l'esprit tranquille

 

Assurances

L’assurance est un outil financier approprié à la gestion des risques de perte financière découlant principalement d’un décès, d’une invalidité, de maladie grave ou de perte d’autonomie. Composantes importantes de votre plan financier, les solutions d'assurance s'ajoutent aux stratégies de planification des placements et du patrimoine pour définir votre stratégie financière complète.

Que ce soit pour la gestion du risque, assumer une facture d’impôt, pallier à un manque de liquidité au décès (exemple : impôt successoraux sur biens immobiliers), augmenter vos revenus ou créer un héritage, les solutions d'assurances doivent être intégrées au processus de planification globale.

En collaboration avec notre spécialiste dédié à notre clientèle, nous pourrons faire l’analyse objective de vos protections actuelles et déterminer vos besoins réels en matière d’assurances, et vous proposer une approche adaptée à votre situation et à son évolution.

Rentes

Les rentes sont aussi à considérer dans l'implantation d'une stratégie financière. Que ce soit pour s'assurer d'un revenu régulier à la retraite ou pour rehausser une partie du rendement des titres à revenu fixe non engeristré via la stratégie de "rente assurée", nous saurons vous donner les meilleurs conseils en la matière.

Pour nos clients bénéficiant de l’offre Gestion Privée 1859, nous vous offrons des services de:

  • Philanthropie;
  • Évaluation de caves à vin;
  • Monétisation;
  • Conciergerie et conciergerie médicale;
  • Évaluation d’œuvre d’art;
  • Évaluation d’immobilier.

Gestion discrétionnaire

Avec une expertise reconnue dans la gestion d’actifs, nous adoptons une approche personnalisée et rigoureuse dans la gestion des placements.

Avec plus d'un milliard d’actifs sous gestion, notre clientèle est constituée de gens d’affaires, de professionnels, de retraités, de fonds de pension, de communautés religieuses et de fondations provenant des quatre coins du Québec.

Notre méthodologie vise l’appréciation du capital à long terme tout en minimisant le risque et la volatilité du portefeuille.

Puisqu'il n'y a pas d'individus ou de firmes de gestion étant aussi performantes dans la gestion de plusieurs types de placement (obligations, actions canadiennes, américaines, etc.), nous n'hésitons pas à engager des gestionnaires externes afin de complémenter nos forces. Ainsi, nous vous offrons une solution optimale en étant le guichet unique de votre portefeuille tout en utilisant plusieurs gestionnaires. 

Ainsi, nous privilégions une approche de multi-gestion où une complémentarité de gestionnaire compose le portefeuille. La gestion déléguée est complétée par une gestion personnelle et personnalisée pour chaque client en fonction de critères de risque, de l’aspect fiscal et des préférences du client.

La sélection des gestionnaires professionnels externes se fait selon des critères de performance, de risque, de stabilité et de transparence où l’expertise, l’expérience et l’indépendance des gestionnaires profitent au client.

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