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Pour accroître la valeur de votre patrimoine ou réaliser vos projets, vous devez mettre en œuvre la bonne stratégie d'épargne et d'investissement.

La gestion de portefeuille consiste à investir vos actifs dans le but d'accroître la valeur de votre patrimoine financier ou de réaliser certains projets qui vous tiennent à cœur. Puisqu'elle peut se faire sur différents horizons de placement et doit prendre en considération vos besoins de liquidité et les impacts fiscaux de vos décisions, elle requiert expertise, expérience et objectivité.

Vos placements doivent être diversifiés - par secteurs, catégories d'actif, pays et styles de gestion - et rééquilibrés dans le temps pour réduire le risque relié aux rendements des marchés, tout en s'adaptant aux changements dans votre vie. En d'autres mots, la méthodologie de gestion doit viser l'appréciation de votre capital tout en minimisant la volatilité de votre portefeuille.

En investissement, il est important de se concentrer sur ce qu'on peut contrôler plutôt que sur les facteurs hors de notre contrôle, comme les rendements des marchés financiers, qui sont très imprévisibles à court terme. Un des facteurs sur lequel vous avez plus de contrôle est le risque que vous prenez pour atteindre vos objectifs financiers. C'est à cet égard que le soutien d'un de nos conseillers en gestion de patrimoine est primordial.

En choisissant Financière Banque Nationale - Gestion de patrimoine pour combler vos besoins en placement, vous bénéficiez de conseils stratégiques quant à la diversification de votre portefeuille et de solutions adaptées à vos objectifs et votre profil d'investisseur.

Communiquez avec votre conseiller pour discuter des solutions et instruments de placement les plus adaptés à votre situation et ainsi veillez à accroître votre patrimoine financier et à planifier vos projets à l'aide d'un portefeuille adapté à votre profil.

Vos besoins évoluent dans le temps, que ce soit avec la progression de votre carrière, la création de votre famille, l'éducation de vos enfants ou l'approche de votre retraite. Chacune de ces étapes nécessite une bonne planification et une approche financière particulière.

Bien que chaque stade soit généralement associé à une tranche d'âge, votre cheminement peut différer. C'est pourquoi il est important d'envisager des solutions propres à votre situation unique. Nos conseillers en gestion de patrimoine connaissent très bien les différents instruments d'épargne et la gamme de solutions de revenus à la retraite. Ils peuvent également vous informer sur certains de leurs impacts financiers et fiscaux. Ainsi, en discutant avec vous, nous évaluerons vos options et vos avoirs, notamment:

• Fonds de pension;
• FERR (fonds enregistré de revenu de retraite);
• FRV (fonds de revenu viager provincial ou fédéral;
• CRI (compte de retraite immobilisé);
• REER, CELI
• Régimes gouvernementaux;
• Revenus de placement;
• Rentes; et
• Toutes autres stratégies pouvant avoir effet sur vos revenus à la retraite.

Nos conseillers possèdent l'expertise nécessaire pour vous aider dans ce processus parfois très complexe. Avec leur aide, vous serez en mesure d'établir vos objectifs et vos besoins à la retraite, pour ensuite déterminer les stratégies appropriées à mettre en place au moment opportun.

Au Québec, la planification financière est offerte par des conseillers dûment inscrits auprès de l'IQPF.

L'impôt est un incontournable, mais il existe des façons de minimiser son impact sur vos placements, soit au moment de cotiser soit au décaissement.

Imaginez avoir la chance d'accumuler vos revenus sans avoir à payer d'impôt. Probablement que vous avez déjà en tête bien des projets que vous pourriez mettre en œuvre si vous aviez cette occasion.

Les revenus et les gains que vous procurent vos placements sont imposés différemment, selon l'instrument de placement que vous avez choisi. Une bonne planification veillera donc à vous présenter des instruments qui prennent en considération votre fardeau fiscal et vous aidera ainsi à accroître plus efficacement votre patrimoine.

Nos conseillers vous aideront à analyser votre portefeuille et à identifier les possibilités qui vous permettront de réaliser des économies d'impôt. De plus, il peut vous conseiller, au sujet des possibilités de fractionnement de vos revenus, c'est-à-dire leur répartition avec votre conjoint(e) ou vos enfants, et des stratégies d'investissement dans différents régimes enregistrés.

Une bonne protection d'assurance peut faire toute la différence, mais il faut d'abord évaluer votre besoin en fonction de vos risques potentiels.

Nous espérons tous vivre longtemps et en excellente santé. Cependant, l'avenir peut réserver des imprévus et une bonne protection d'assurance peut faire toute la différence pour votre tranquillité d'esprit et celle de vos proches. Par exemple, votre conjoint(e) peut développer une maladie ou nécessiter des soins infirmiers quotidiens. Peut-être êtes-vous en mesure de subvenir à de tels besoins maintenant, mais avez-vous planifié sagement ce genre de situations si vous-même n'êtes plus sur le marché du travail?

Il est en effet primordial de voir à assurer sa sécurité financière ainsi que celle de votre famille en cas de décès, de maladie ou d'invalidité si l'on veut éviter les situations de pertes financières. Pour s'assurer de détenir la bonne protection pour votre situation, votre conseiller vous accompagnera et vous dirigera vers un spécialiste qui vous aidera à définir votre besoin de protection selon vos risques potentiels. Cette analyse vous permettra d'établir une stratégie en fonction de votre situation, pour ensuite procéder à la mise en œuvre d'un plan d'action.

Communiquez avec votre conseiller Financière Banque Nationale pour discuter de vos inquiétudes et trouver la solution qui vous convient le mieux.

* Les produits et solutions d'assurance sont offerts par l'entremise de Services financiers FBN (SFFBN). SFFBN n'est pas membre du Fonds Canadien de Protection des Épargnants (FCPE). Les produits vendu via SFFBN ne sont donc pas garantis par le FCPE.