Maheu Séguin Gestion de patrimoine

La gestion de patrimoine chez Maheu Séguin s'adresse à tous les profils de clients, qu'il s'agisse de particuliers, de familles, d'entrepreneurs, de professionnels ou de retraités qui ont atteint un niveau d'actifs suffisant pour bénéficier d'un accompagnement sur mesure. Nous n'avons pas de spécialité limitée à une clientèle en particulier. Notre accompagnement s'adapte aux besoins, aux ambitions et au niveau de complexité de chaque famille, qu'elle recherche la stabilité et la préservation du capital, une croissance modérée ou un potentiel de rendement plus élevé à long terme.

La première rencontre est avant tout guidée par la curiosité et l'écoute. Nous posons de nombreuses questions, non seulement sur vos finances, mais aussi sur votre vie personnelle, vos objectifs et vos rêves. Notre but est d'apprendre à vous connaître. Ces questions vous sembleront parfois indiscrètes, mais elles ont toutes un but précis, celui d'établir les bases d'une relation de confiance durable. Afin de mieux nous préparer et de vous démontrer notre valeur ajoutée dès cette première rencontre, nous vous demandons habituellement de nous transmettre vos états financiers au préalable, ce qui nous permet d'analyser vos placements existants avant notre échange.

Notre approche est globale et personnalisée : elle vise à structurer, protéger, faire croître et transmettre le patrimoine de nos clients en intégrant toutes les dimensions de leur situation financière. Concrètement, notre accompagnement comprend :

• Gestion des investissements : stratégie de placement adaptée à vos objectifs et à votre tolérance au risque, sélection des solutions, suivi et rééquilibrage du portefeuille.
• Planification financière : analyse de votre bilan, de vos revenus et de vos dépenses, puis mise en place d'un plan d'action pour l'épargne et le décaissement.
• Optimisation fiscale : utilisation judicieuse des différents types de comptes et coordination des cotisations, des retraits et des revenus de placement afin d'améliorer votre efficacité fiscale.
• Gestion des risques : évaluation des risques pouvant compromettre votre plan financier ou la valeur de votre patrimoine, et recommandation de mesures de protection appropriées.
• Planification successorale : préparation du transfert de votre patrimoine de façon structurée et conforme à vos volontés.
• Planification de la retraite : élaboration d'une stratégie de décaissement durable visant à préserver votre niveau de vie.

Toutes ces sphères sont coordonnées entre elles afin d'assurer une cohérence dans le temps, en collaboration avec les autres professionnels concernés lorsque requis.

Notre processus se déroule en plusieurs étapes.

1. Qui êtes-vous ? Qui sommes-nous ? Apprendre à vous connaître est une étape importante du processus. Nos questions vous sembleront parfois indiscrètes, mais elles ont toutes un but précis.
2. Planification financière basée sur vos rêves présents et futurs. Nous vous offrons une planification financière dès le départ afin de bâtir sur de bonnes bases, avec des solutions concrètes en matière d'épargne systématique, de gestion de vos avoirs et de gestion de vos engagements.
3. Forfaits exclusifs. Comme client, vous profitez de plusieurs avantages avec la Banque Nationale, dont une exemption des frais de service, entre autres.
4. Mise en place d'un portefeuille adapté. Nous bâtissons votre portefeuille en fonction des objectifs établis dans votre planification financière.
5. Comptabilité, fiscalité et assurances. Nous contactons votre comptable et révisons votre dossier avec nos spécialistes afin de mettre en place un plan fiscal à votre avantage.
6. Documents légaux. Nos spécialistes révisent l'ensemble de vos documents légaux, tels que le testament, le mandat d'inaptitude, la procuration générale, la convention d'actionnaire ou les fiducies familiale et testamentaire.
7. Retraite et décaissement. Nous créons et gérons votre plan de décaissement personnalisé, au moment opportun selon votre situation, afin de nous assurer que vous ne manquiez de rien à la retraite.
8. Suivis réguliers. Nous vous recontactons périodiquement, selon un horaire déterminé ensemble, afin de nous assurer que votre plan concorde toujours avec votre situation.

Nous travaillons avec un réseau d'experts internes et externes. À l'interne, notre équipe compte des experts bancaires, des experts hypothécaires ainsi que des experts en planification financière complexe et en planification successorale. Ils sont tous dédiés à notre clientèle pour un service rapide et entièrement à distance. Pour les besoins plus spécialisés, comme le recours à un avocat, un notaire ou un fiscaliste, nous faisons appel à des experts externes que nous sélectionnons directement.

Nous croyons en la gestion active. Nous effectuons nous-mêmes la sélection des gestionnaires que nous réunissons dans nos portefeuilles, en fonction de leur style, de leur constance, de leur performance historique, ainsi que de la transparence et de la qualité de leur communication.

Nous nous assurons d'avoir planifié à l'avance ce qui est nécessaire en matière de décaissement, afin que vous ne soyez pas pénalisé durant les périodes difficiles. Nous vous accompagnons pour garder le cap, en gardant en tête que le temps demeure notre plus grand allié. Nous cherchons également à repérer les bonnes occasions, puisqu'un marché en baisse est souvent un bon moment pour acquérir des titres de qualité à un prix plus avantageux.

Nous sommes rémunérés à honoraires, soit un pourcentage qui évolue selon la quantité d'actifs sous gestion du client. Plus le client est fortuné, plus ce pourcentage est bas.

Les honoraires demeurent stables tant que la quantité d'actifs du client l'est également, c'est-à-dire lorsque le client ne fait pas de retraits importants. À l'inverse, une rémunération à commission peut inciter certains gestionnaires à effectuer des transactions qui ne sont pas réellement nécessaires, et à prendre des décisions qui ne servent pas toujours l'intérêt du client. La tarification à honoraires permet à nos gestionnaires de bénéficier d'un revenu plus stable, même lorsque les marchés sont moins favorables, et fait en sorte que plus le client fait fructifier son argent, plus notre rémunération suit la même tendance. De plus, en optant pour la tarification à honoraires, l'ensemble des services connexes à la gestion de portefeuille sont inclus.

Notre expertise couvre les sept champs de la planification financière : les aspects légaux, l'assurance et la gestion des risques, les finances, la fiscalité, les placements, la retraite et la succession.

Le domaine s'est transformé pour adopter une approche beaucoup plus centrée sur les besoins et les préoccupations du client, dans l'ensemble de sa situation financière, plutôt que sur la seule gestion de portefeuille. Il y a 50 ans, tout était orienté vers les actions elles-mêmes et vers les transactions, dans un contexte où la réglementation et les services de conformité étaient pratiquement inexistants. Tout était alors une question de rendement. Aujourd'hui, tout est une question d'objectifs. Nous bâtissons un portefeuille en fonction des besoins, des rêves et des objectifs de chaque client, en trouvant le juste équilibre qui permet de faire fructifier ses avoirs tout en tenant compte de façon réaliste de sa situation actuelle, comme son salaire, ses dettes ou le budget qu'il souhaite consacrer aux loisirs. Nous faisons partie du quotidien de nos clients et veillons à ce qu'ils puissent profiter de la vie, tout en nous assurant qu'ils disposent de moyens suffisants pour leur retraite.

Nous ne connaissons pas l'avenir, mais nos clients nous rappellent souvent qu'ils peuvent compter sur nous pour les aider à prendre des décisions financières difficiles. L'intelligence artificielle réorganisera probablement le fonctionnement des marchés au cours des prochaines années, bien que personne ne sache encore précisément comment ni dans quelle direction. Les microtransactions automatisées deviendront sans doute de plus en plus courantes. Toutefois, même si l'IA est performante sur le plan du rendement, elle a ses limites du côté humain. L'argent demeure un sujet sensible et émotionnel pour bien des gens, et peu de personnes sont en mesure de prendre des décisions de façon totalement neutre. Un accompagnement humain demeurera donc toujours nécessaire, d'autant plus que la confiance est plus difficile à établir lorsqu'il s'agit de confier ses décisions financières à un robot.

Selon une fréquence déterminée avec chaque client, puisque les besoins peuvent varier d'une personne à l'autre. En général, nous rencontrons nos clients deux fois par année, mais nous demeurons disponibles pour eux en tout temps.

Vouloir en obtenir trop, trop rapidement. La patience et une vision à long terme demeurent les meilleurs alliés d'un investisseur, comme nous le rappelons d'ailleurs à nos clients lors des périodes de marché plus difficiles.

Nous établissons d'abord les limites de la tolérance au risque du client, c'est-à-dire sa capacité à tolérer une baisse temporaire de ses placements. C'est pourquoi il est essentiel de bien connaître chaque client et de privilégier une relation à long terme. Après plusieurs années, nous avons accompagné nos clients à travers des marchés tant baissiers que haussiers, ce qui nous permet d'analyser leurs réactions à chaque phase. Par exemple, un client qui nous appelle quotidiennement lors d'un marché baissier parce qu'il s'inquiète pourrait très bien vouloir prendre plus de risques lorsque le marché va bien. Mais notre rôle est justement de lui rappeler qu'un profil plus risqué n'est peut-être pas la bonne option pour lui, et que cela pourrait lui créer un stress inutile. Si l'on souhaite obtenir un rendement de 20 %, il faut aussi être prêt à accepter une perte potentielle de 15 %.