Il n'existe aucun seuil légal. Les firmes établissent elles-mêmes leur minimum, souvent à quelques centaines de milliers de dollars pour un service complet. Le déclencheur pertinent reste la complexité plutôt que le montant : une société de gestion, une vente d'entreprise ou un projet de transmission justifie un accompagnement structuré, même en deçà des seuils habituellement annoncés par les firmes elles-mêmes.
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Gestion de patrimoine au Québec, 7 critères pour choisir une firme
[2026-09-17] | Par Pierre Etienne Séguin
Confier plusieurs centaines de milliers ou plusieurs millions de dollars à une firme de gestion de patrimoine se compare mal à l'achat d'un service courant. Ce n’est qu’au fil du temps que vous pourrez constater les résultats de votre choix.
Au Québec, des dizaines de firmes sollicitent la même clientèle avec un discours presque identique : approche personnalisée, équipe dévouée, solutions sur mesure. Le vocabulaire ne distingue plus rien.
Ce guide propose une démarche de vérification en trois temps. Sept critères à évaluer, une série de questions à poser en entrevue, puis les signaux qui devraient vous faire refermer le dossier.
L'objectif n'est pas de trouver la meilleure firme dans l'absolu, notion qui n'existe pas, mais celle qui correspond à la complexité réelle de votre situation.
Ensemble, nous oeuvrons pour atteindre vos objectifs
Louis-Philippe Maheu
FCSI, CIM® — Conseiller en gestion de patrimoine
Conseiller en gestion de patrimoine depuis 1998, Louis-Philippe a traversé plusieurs cycles de marché et les grandes transformations de l'industrie. Il privilégie la franchise, la transparence et la simplicité, entouré d'une équipe de spécialistes pour un accompagnement complet.
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Maheu Séguin
Un accompagnement humain pour faire croître et protéger votre patrimoine
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Pourquoi le choix d'une firme de gestion de patrimoine pèse plus lourd
Trois évolutions récentes ont augmenté l'enjeu de cette décision.
La première est la complexification fiscale. Société de gestion, fiducie familiale, exonération du gain en capital, règles d'attribution : les décisions se prennent maintenant à l'intersection de plusieurs disciplines.
La deuxième est l'arrivée massive de plateformes automatisées, qui ont fait chuter le coût de la simple exécution. La valeur d'une firme se déplace donc vers ce qu'un algorithme ne fait pas : arbitrer, coordonner, temporiser.
La troisième est démographique. Le transfert intergénérationnel de patrimoine s'accélère au Québec, ce qui met la continuité du service au centre du choix plutôt qu'en périphérie.
Les 7 critères pour évaluer une firme de gestion de patrimoine
Ces critères se vérifient. Chacun d'eux doit donner lieu à une preuve, pas à une affirmation.
Les titres professionnels et les autorisations réelles
Un titre n'est pas un argument marketing, c'est une autorisation encadrée. Le titre de planificateur financier, par exemple, exige un diplôme de l'Institut de planification financière et un certificat de l'Autorité des marchés financiers.
De même, la gestion discrétionnaire d'un portefeuille exige d’être inscrit auprès de l’OCRI et de détenir l'autorisation d'agir comme gestionnaire de portefeuille. Demandez qui, dans l'équipe, détient quoi.
L'étendue réelle de l'offre intégrée
Une firme de gestion de patrimoine qui ne fait que du placement vous laissera coordonner vous-même le comptable, le notaire et l'assureur. Pour situer ce que couvre un mandat réellement intégré, l'éventail des solutions offertes aux familles et aux entrepreneurs donne un point de repère.
La transparencecomplète des frais
Exigez le total annuel, en dollars et en pourcentage, incluant les frais de gestion, les frais internes des produits et tous les frais administratifs. L'OCRI détaille les frais et coûts qu'un investisseur doit pouvoir identifier.
La philosophie deplacement et sa cohérence
Demandez qu'on vous explique la philosophie de placement en termes simples, puis vérifiez qu'elle se reflète dans un portefeuille existant. Une philosophie qui change au gré des modes n'en est pas une.
L'accès à desexpertises complémentaires
L'Institut de planification financière recense sept domaines d'expertise en planification financière personnelle. Peu de professionnels maîtrisent les sept. Ce qui compte, c'est la capacité d'aller chercher la bonne ressource rapidement.
L'approche multigénérationnelle
Si la transmission du patrimoine fait partie de vos objectifs, la firme doit être à l'aise de rencontrer vos enfants, d'expliquer les décisions et de préparer la relève familiale. Posez la question directement.
La continuité et laprofondeur de l'équipe
Une équipe réduite à une seule personne crée un risque de rupture. Informez-vous sur la taille de l'équipe, sur le plan de relève et sur ce qui arrive à votre dossier en cas d'absence prolongée.
Ce que chaque critère doit vous permettre de vérifier
Le tableau suivant traduit les sept critères en éléments concrets à demander pendant le processus de sélection.
Critère |
Ce qu'il faut vérifier |
Preuve à demander |
Titres et autorisations |
Qui détient quel titre et quelle autorisation |
Registre public de l'OCRI ou de l'Autorité |
Offre intégrée |
Disciplines couvertes au-delà du placement | Liste nominative des spécialistes accessibles |
Frais |
Coût total annuel, tous frais confondus |
Grille tarifaire écrite avec exemple chiffré |
Philosophie de placement |
Cohérence entre le discours et les portefeuilles |
Politique de placement et exemple de répartition |
Expertises complémentaires |
Délai réel d'accès à un fiscaliste ou à un notaire |
Description du processus de référencement |
Approche multigénérationnelle |
Ouverture à rencontrer la famille |
Exemple de démarche de transfert déjà menée |
Continuité |
Plan de relève et couverture des absences |
Composition de l'équipe et rôles définis |
Une firme sérieuse répondra à ces sept demandes sans hésiter. Une firme qui esquive sur trois d'entre elles vient de vous donner sa réponse.
Pour comparer avec un cas réel, la composition d'une équipe de conseillers et de gestionnaires de portefeuille permet de voir comment les titres et les rôles se répartissent en pratique.
Les questions à poser lors d'une première rencontre
- Comment êtes-vous rémunéré, et quel sera mon coût total annuel en dollars ?
- Quelle est votre philosophie de placement, et comment se traduit-elle dans un portefeuille comme le mien ?
- Qui, précisément, gérera mon dossier au quotidien ?
- Quels conflits d'intérêts devez-vous me divulguer, et comment sont-ils gérés ?
- À quelle fréquence aurai-je un bilan complet, et sous quelle forme ?
- Comment abordez-vous la fiscalité et la succession dans un mandat comme le mien ?
- Que se passe-t-il avec mon dossier si vous quittez la firme ou prenez votre retraite ?
- Quel est le seuil minimal d'actif, et quels services y sont rattachés ?
L'OCRI propose également une démarche structurée pour choisir un conseiller en placement, utile en complément.
Six signaux d'alarme à ne pas ignorer
Certains comportements devraient interrompre le processus immédiatement.
Une promesse de rendement. Aucun professionnel inscrit ne peut garantir un rendement de marché. Une projection, oui. Une garantie, non.
Un flou sur les frais. L'incapacité ou le refus de chiffrer le coût total annuel est disqualifiant.
Une pression sur le calendrier. L'urgence de signer avant la fin du mois relève de la vente, pas du conseil.
Un discours sans question. Un professionnel qui recommande avant d'avoir compris votre situation fiscale, familiale et vos échéances inverse l'ordre des choses.
Une absence au registre. Si le nom ne figure ni au rapport Info-conseiller de l'OCRI ni au registre de l'Autorité, arrêtez-vous là.
Un refus de mettre les recommandations par écrit. Ce qui n'est pas écrit n'existe pas au moment d'un désaccord.
Réussir son choix en gestion de patrimoine avec une méthode simple
La démarche tient en une phrase : sept critères, huit questions, six signaux d'alarme. Appliquée à trois ou quatre firmes, elle fait ressortir des écarts que le discours commercial masque complètement.
Prenez le temps de rencontrer plus d'une équipe, de comparer les réponses par écrit et de vérifier les registres publics avant de vous engager. Deux ou trois semaines de vérification pèsent peu au regard d'une relation qui durera des décennies.
Retenez surtout qu'en gestion de patrimoine, le meilleur choix dépend de la complexité de votre situation, non de la notoriété de l'enseigne. Un patrimoine simple n'a pas besoin de la même structure qu'un patrimoine comprenant une société de gestion et un projet de transfert d'entreprise.
Il est possible de convenir d'une première rencontre exploratoire pour valider ces critères en contexte réel, sans engagement.
FAQ
La planification financière analyse votre situation globale et produit des recommandations couvrant la fiscalité, la retraite, la succession, les placements, les assurances, les aspects légaux et vos finances courantes. La gestion de patrimoine ajoute l'exécution et le suivi continu du portefeuille. En pratique, un mandat complet combine les deux, souvent avec plusieurs professionnels aux titres et aux rôles clairement différents.
Oui, dans la plupart des cas. Le transfert de compte se fait généralement en nature, ce qui signifie que les titres passent d'un courtier à l'autre sans être liquidés, évitant ainsi de déclencher un gain en capital imposable. Certains produits maison ne sont toutefois pas transférables et doivent être vendus. Vérifiez ce point précis avant d'amorcer la démarche de transfert.
Pierre Etienne Séguin, BComm, Pl. Fin., CIMᴹᴰ — Conseiller en gestion de patrimoine et Gestionnaire de portefeuille
Fort de plus de 15 ans d’expérience en finance, Pierre-Étienne est conseiller en gestion de patrimoine, gestionnaire de portefeuille et planificateur financier. Il privilégie les échanges honnêtes, une écoute attentive et un suivi régulier pour accompagner ses clients dans la réalisation de leurs objectifs et de leurs projets.
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Maheu Séguin
Un accompagnement humain pour faire croître et protéger votre patrimoine
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