Nos services

Planifiez une retraite à la hauteur de vos attentes

Le plan de vie traite de votre situation personnelle, familiale, financière et fiscale dans le but de déterminer vos besoins à la retraite. Il résume votre situation actuelle et prévoit l’évolution de votre situation financière à long terme. Outil essentiel à une planification financière globale, le plan de vie répond également aux questions suivantes :

À quel âge puis-je prendre ma retraite?
Quels montants dois-je puiser dans mon capital chaque année pour répondre à mes besoins?
Aurais-je assez d’argent?
Quel est mon niveau de vie actuel et que sera-t-il à la retraite?
Est-ce que ma famille sera bien protégée en cas de décès?

Suivant votre situation et tenant compte du contexte juridique et fiscal, nous bâtirons un plan financier à votre mesure et selon vos ambitions. Vous êtes ainsi en mesure de prendre des décisions éclairées, les meilleures pour votre bénéfice et celui de vos proches. Nous effectuerons un suivi étroit et périodique afin qu’il demeure le meilleur outil de planification de votre retraite.

Un plan financier basé sur vos objectifs

Le plan financier basé sur vos objectifs comporte une analyse complète de votre situation financière actuelle et de vos objectifs. Il traite des aspects personnels, professionnels, financiers, légaux, fiscaux et successoraux.

Ce plan d’action contient :

• Une projection financière de vos avoirs à court, moyen et long terme;
• Des recommandations concernant le budget, la gestion de la dette, la fiscalité, la retraite et la succession.
• Des propositions de placement.

Ce plan financier inclut une politique de placement que vous approuvez préliminairement à toute action.

Ces services sont offerts par des collaborateurs tiers².

Choisissez les placements les plus appropriés

L’évaluation de votre situation financière, la détermination de vos objectifs et l’élaboration de votre Plan de vie, nous permet de vous recommander les placements les plus opportuns parmi tout ce qui est offert :

• Les titres à revenus fixes: obligations gouvernementales, municipales, corporatives et coupons détachés;
• Les actions privilégiées;
• Les fonds d'investissement: fonds canadiens, fonds étrangers, de valeur, de croissance, de petites et de grandes capitalisations;
• Les paniers FBN;
• Les fonds négociés en bourse;
• Gestion Privée 1859;
• Les actions individuelles;

La gestion des liquidités: bons du trésor, compte d'épargne à intérêts élevés et obligations de court terme.

Vous bénéficiez de:

• L’analyse de votre situation financière et de vos besoins financiers;
• L’analyse de votre portefeuille actuel;
• La détermination de votre profil d'investisseur et de votre tolérance au risque;
• Stratégies de placement et de judicieux conseils visant à concrétiser vos objectifs;
• La planification et la coordination de votre portefeuille de placements;
• La mesure de rendement de vos placements;
• Un suivi de l'évolution de vos besoins;
• Une gestion responsable et proactive de votre portefeuille de placements!
• Vous êtes ainsi assurés d’une gestion responsable et proactive de votre portefeuille.

Payer moins d’impôt

Vous pouvez dès à présent bénéficier de réductions d’impôts en vous appuyant sur nos conseils financiers simples et personnalisés. Nous savons trouver les solutions gagnantes pour optimiser chaque dollar et vous aider à réduire votre fardeau fiscal.

Un examen et une planification globale de votre situation fiscale, de celle de votre entreprise ou de votre famille détermine les bons choix pour alléger votre fardeau fiscal.

Plusieurs stratégies s’offrent à vous:

Tirer avantage de toutes les déductions, exemptions et crédits auxquels vous avez droit (pension de sécurité de la vieillesse, supplément de revenu garanti, REER immobilisé);
Reporter à une date ultérieure le paiement de l’impôt sur les revenus courants (Fractionner le revenu entre deux ou plusieurs contribuables de façon à réduire le taux marginal d’imposition (conjoint, enfants, parents plus âgés);
Transférer le revenu à une autre entité légale, laquelle est imposée à un taux moindre (sociétés, fiducie testamentaire).
Peu importe votre situation, Nous vous conseillerons les stratégies de réductions d’impôts qui vous conviennent le mieux.

Ces services sont offerts par des collaborateurs tiers².

Optez pour la tranquillité d’esprit

Que vous soyez au début de votre vie active, en création de patrimoine financier, en préretraite ou à la retraite, nous vous recommanderons les bonnes stratégies d’assurances qui apportent le maximum de sécurité à votre portefeuille et à votre qualité de vie à long terme.
Planifier vos besoins en assurances vie, invalidité et maladie garantit votre sécurité financière et celles de vos proches tout en protégeant vos biens, vos placements et vos revenus.
Suivant l’analyse de votre protection actuelle, l’évaluation des coûts, des risques potentiels et des probabilités de perte financière, nous établirons les stratégies d’assurances optimales en fonction de vos objectifs financiers puis mettra sur pied un plan d’action.

Les couvertures essentielles et leurs bénéfices:

Assurance crédit

• Rembourse vos dettes à votre décès.

Assurance vie individuelle

• Laisse un montant à vos proches;
• Offre un revenu de remplacement pour une personne à votre charge;
• Crée un fonds d’urgence ou pourvoit aux frais de scolarité des enfants;
• Prévoit des frais liés à vos funérailles;
• Appuie financièrement le transfert successoral d’une entreprise;
• Finance les impôts sur les gains en capital après votre décès;
• Génère des fonds à l’abri de l’impôt, de façon à suppléer au revenu de retraite.

Assurance invalidité pour travailleurs autonomes et hauts salariés

• Couvre la perte de revenu par une prestation non-imposable suite à un accident ou à une maladie.

Assurances maladies graves

• Apporte une liquidité et couvre les dettes;
• Permet de recevoir des soins au Québec et à l’étranger;
• Compense la perte de revenus causée par la maladie.

Assurances soins de longue durée

• Offre un revenu quotidien permettant de recevoir des soins à domicile ou en installation.

Rente assurée « Dos à dos »

• Génère un haut niveau de revenu garanti, généralement supérieur aux dépôt à terme pour les personnes à la retraite.;
• Maximise le revenu après impôt;
• Assure un patrimoine d’un montant égal au capital initial.

En plus des couvertures d’assurances, nous vous recommanderons de prévoir un testament officiel qui permet de déterminer exactement la répartition de vos avoirs après votre décès.

Ces services sont offerts par des collaborateurs tiers³.

Répartissez judicieusement vos actifs

Êtes-vous un investisseur prudent, conservateur, équilibré ou qui tolère le risque? À l’aide de questions claires, nous identifierons votre profil d’investisseur, une étape capitale puisqu’elle indique le type de placements qui répond le mieux à vos besoins et objectifs.
Les recherches démontrent que ce qui influence le plus le rendement d’un portefeuille est le choix de la répartition des actifs (actions, obligations, liquidités, etc.) bien plus que le choix de produits spécifiques. Selon une étude réalisée par Brinson et Roger Ibbotson, 95% du rendement s’explique par le choix de la répartition des actifs, alors que le choix de titres et les tentatives d’achat et de vente au bon moment n’expliquent de 5% du rendement.
La répartition d’actifs varie d’un investisseur à un autre en fonction des objectifs financiers de chacun, de leur situation personnelle et de leur niveau de tolérance au risque.

Quelques objectifs financiers à évaluer;

• Le niveau de vie que vous désirez maintenir;
• Les besoins en liquidités nécessaires à votre train de vie;
• L’horizon de placement envisagé (court terme, long terme);
• Les objectifs successoraux;
• Le rendement attendu.

À titre d’exemple, une personne désirant laisser un maximum d’argent à ses descendants dans une dizaine d’années peut se permettre de prendre plus de risque et d’augmenter sa pondération en actions.

Parmi les autres facteurs susceptibles d’influencer vos choix:

• Votre situation familiale (marié, célibataire, nombre de personnes à charge);
• Votre âge;
• Votre situation actuelle de travailleur;
• Votre revenu personnel;
• Le nombre d’années avant la retraite;
• Votre niveau de tolérance au risque;
• L’existence d’un fonds de pension de l’employeur.

Le nombre d’années avant la retraite est l’un des facteurs les plus importants puisqu’il indique le temps dont dispose un investisseur pour rattraper une chute de la valeur de ses investissements.

Le contexte juridique dans lequel vous évoluez a une influence certaine sur la santé de votre portefeuille. Une solide planification financière définit les choix financiers ayant une incidence juridique néfaste et permet de faire des choix stratégiques.

Le processus d’évaluation de votre situation du point de vue des incidences juridiques comprend les étapes suivantes :

• Identifier les éléments de votre situation personnelle qui ont (ou qui pourraient avoir) des incidences désavantageuses sur votre portefeuille;
• Analyser la teneur des impacts de ces éléments;
• Réviser les stratégies de planification financière et prendre des dispositions pour faire en sorte qu’aucun élément ne soit juridiquement préjudiciable;
• Suivre l’évolution de votre situation personnelle et financière pour s’assurer que toutes ces dispositions demeurent avantageuses.
• Contactez-nous dès maintenant pour une évaluation de votre situation personnelle et financière. Il lui fera plaisir de vous expliquer comment il peut vous aider.

Nous travaillons en étroite collaboration avec l’équipe fiscalité, retraite et succession de Banque Nationale Trust, composée d’experts multidisciplinaires dont les connaissances et les conseils viennent compléter notre offre de services. Ces experts nous accompagnent pour fournir les meilleures solutions pour vos finances personnelles liées à la fiscalité, à la retraite ainsi qu'à la succession.

Ces services sont offerts par des collaborateurs tiers².

Profitez de notre expertise

Nous offrons des conseils en placement aux compagnies de gestion qui désirent choisir les meilleures stratégies de placement ou les optimiser.

Parmi celles-ci, mentionnons:

• Fonds du marché monétaire : pour un placement prudent avec traitement fiscal plus avantageux que les CPG. Les gains en capital peuvent être ajoutés au compte de dividendes en capital;
• Liquidités placées à court terme en vue du paiement des impôts : génère des revenus de gains en capital;

Notre expertise vous apporte un avis extérieur et objectif afin de vous aider à prendre les meilleures décisions.

Pour vous constituer un fonds de prévoyance ou mettre vos économies en lieu sûr en attendant de décider dans quelle solution investir, le compte épargne Surintérêt MC Altamira vous offre un maximum de flexibilité, en toute sécurité. Il s’agit d’un compte de dépôt bancaire portant intérêt à un taux élevé qui vous offre un rendement très concurrentiel sur vos liquidités.

Les principaux bénéfices:

• Permet de faire fructifier une somme disponible en attendant de décider comment vous allez l’investir;
• Place l’argent que vous épargnez dans le but de faire face aux imprévus ou pour réaliser un projet particulier tout en gardant la possibilité d’y accéder sans délai.

Par la suite, mettre comme titre:

Gestion de patrimoine
Enfin, une solution complète et intégrée!

Suivant l’analyse de votre situation patrimoniale, nous vous aidons à définir vos besoins et objectifs pour ensuite choisir l'encadrement fiscal et juridique le mieux adapté à vos biens et, enfin, vous proposer les placements les plus appropriés.

De plus, puisque vos besoins en matière de placement évoluent au fil du temps, nous vous aiderons à constituer un portefeuille de placements qui croît et évolue avec vous, suivant vos objectifs et chaque stade de votre vie. Nous vous conseillerons dans le choix d’options de placements afin que vous en tiriez un maximum de bénéfices.
 

Nous offrons une expertise qui couvre⁵:

• La gestion de portefeuille
• La planification fiscale ²;
• La planification financière¹;
• La planification successorale ²;
• Les assurances et les rentes³;
• Les solutions bancaires et financement⁴.